{"id":14666,"date":"2020-11-10T11:44:51","date_gmt":"2020-11-10T10:44:51","guid":{"rendered":"https:\/\/wp.club-freelance.com\/?p=14666"},"modified":"2025-03-20T13:28:05","modified_gmt":"2025-03-20T12:28:05","slug":"quelle-couverture-sante-quand-on-est-freelance-it","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wp.mindquest.io\/?p=14666","title":{"rendered":"Quelle couverture sant\u00e9 en freelance IT ?"},"content":{"rendered":"

Un travailleur ind\u00e9pendant ou freelance informatique ne b\u00e9n\u00e9ficie pas d\u2019une mutuelle d\u2019entreprise. De ce fait, sa protection sociale d\u00e9pend consid\u00e9rablement de son statut juridique, mais aussi de la compl\u00e9mentaire sant\u00e9 et du contrat de pr\u00e9voyance auxquels il a souscrit. Alors, vers quelle mutuelle se tourner quand on est consultant SAP<\/a>, d\u00e9veloppeur PHP<\/a> freelance ou encore expert en IA ind\u00e9pendant<\/a> ? Quelle couverture sant\u00e9 en freelance ?<\/p>\n

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Couverture sant\u00e9 en freelance : quelles diff\u00e9rences entre un salari\u00e9 et un freelance ? <\/h2>\n

Salari\u00e9 et freelance sont deux statuts tr\u00e8s diff\u00e9rents. Le salari\u00e9 est un travailleur qui dispose d\u2019un certain niveau de confort. Souvent \u00e0 la charge d\u2019une entreprise, il b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019un revenu mensuel garanti avec un montant connu au pr\u00e9alable, d\u2019une couverture sant\u00e9, ou encore d\u2019une assurance ch\u00f4mage. Par ailleurs, il faut savoir qu\u2019un salari\u00e9 ne peut exercer son m\u00e9tier que pour un seul employeur. Il a un lien de subordination avec ce dernier et a donc une libert\u00e9 assez limit\u00e9e.<\/p>\n

Un freelance informatique travaille quant \u00e0 lui pour des clients, et non pour un employeur. En \u00e9tablissant une facture pour les prestations effectu\u00e9es, il per\u00e7oit l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des fruits de son travail. Chaque mois, son revenu n\u2019est donc pas limit\u00e9 \u00e0 un montant fixe. Un freelance informatique fixe lui-m\u00eame ses horaires de travail et est consid\u00e9r\u00e9 comme un chef d\u2019entreprise. Il doit donc se charger de plusieurs fonctions : d\u00e9marcheur, gestionnaire commercial ou encore comptable.<\/p>\n

Un freelance informatique a moins de s\u00e9curit\u00e9 qu\u2019un salari\u00e9 dans son activit\u00e9. Sa visibilit\u00e9 financi\u00e8re se limite \u00e0 la port\u00e9e des contrats sign\u00e9s. Aussi, il ne dispose pas de diverses couvertures sociales, sauf s\u2019il effectue des souscriptions.<\/p>\n

Depuis 2020, les travailleurs ind\u00e9pendants sont rattach\u00e9s au R\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral de la S\u00e9curit\u00e9 sociale. Ils sont ainsi rattach\u00e9s \u00e0 l\u2019Assurance Maladie, comme les salari\u00e9s. La S\u00e9curit\u00e9 Sociale pour les Ind\u00e9pendants (ex-RSI) n\u2019est plus d\u2019actualit\u00e9. La Caisse primaire d\u2019assurance maladie<\/a> (CPAM) locale remplace l\u2019organisme conventionn\u00e9. Les ind\u00e9pendants b\u00e9n\u00e9ficient des m\u00eames taux de remboursement de leurs d\u00e9penses de sant\u00e9 que les salari\u00e9s.<\/p>\n

Mais il existe une grande diff\u00e9rence entre salari\u00e9s et freelances : depuis le 1er janvier 2016, les employeurs du priv\u00e9 (hors particuliers employeurs) doivent proposer une couverture compl\u00e9mentaire de sant\u00e9 collective \u00e0 l’ensemble de leurs salari\u00e9s qui n’en disposent pas d\u00e9j\u00e0. L’employeur doit participer pour au moins 50 % du montant des cotisations, le reste \u00e9tant \u00e0 la charge du salari\u00e9. Freelances et salari\u00e9s ne sont donc bien souvent pas sur un m\u00eame pied d\u2019\u00e9galit\u00e9 en mati\u00e8re de couverture sant\u00e9.<\/p>\n

Il est donc crucial pour un freelance IT de se prot\u00e9ger pour pouvoir se consacrer sereinement \u00e0 son activit\u00e9. Souscrire une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 n\u2019est bien \u00e9videmment pas obligatoire pour un freelance, mais il est vivement conseill\u00e9 de le faire pour compl\u00e9ter les remboursements des garanties de base pr\u00e9vus dans le cadre du r\u00e9gime de l\u2019Assurance maladie, sous peine de se retrouver dans une mauvaise passe financi\u00e8re en cas de soucis de sant\u00e9.<\/p>\n

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Choisir sa mutuelle quand on est freelance IT <\/h2>\n

La mutuelle TNS ou travailleur non-salari\u00e9 est la couverture sant\u00e9 la plus adapt\u00e9e \u00e0 un freelance. Que ce dernier travaille dans l\u2019informatique ou dans tout autre domaine. Pour obtenir la meilleure mutuelle, il est important d\u2019anticiper ses besoins en mati\u00e8re de sant\u00e9.<\/p>\n

Par la suite, il faut choisir la mutuelle qui correspond \u00e0 son budget, mais aussi aux diverses garanties n\u00e9cessaires. Le budget est sans doute le crit\u00e8re de base afin de choisir une mutuelle pour freelance. Mais il n\u2019est pas l\u2019unique facteur. En effet, pour \u00eatre bien couvert et ne pas payer de sa poche les d\u00e9penses concernant la sant\u00e9, il vaut mieux ne pas l\u00e9siner et payer des cotisations qui en valent le prix.<\/p>\n

Parmi les soins et garanties concern\u00e9s, on retrouve g\u00e9n\u00e9ralement : les d\u00e9passements d\u2019honoraires (consultations de sp\u00e9cialistes, examens m\u00e9dicaux sp\u00e9cialis\u00e9s…) ; les lunettes ou lentilles ; les proth\u00e8ses dentaires ; les hospitalisations\u2026<\/p>\n

Le d\u00e9lai de carence est aussi un crit\u00e8re important au moment de s\u00e9lectionner sa mutuelle. Il faut savoir que certaines garanties ne peuvent pas \u00eatre actionn\u00e9es avant quelques semaines ou m\u00eame quelques mois. Si le travailleur envisage de changer sa mutuelle prochainement, il est important de consid\u00e9rer ce d\u00e9tail.<\/p>\n

Il faut aussi consid\u00e9rer les services suppl\u00e9mentaires. En principe, certaines compagnies d\u2019assurance proposent des services particuliers. Par exemple, une consultation en t\u00e9l\u00e9m\u00e9decine ou une aide m\u00e9nag\u00e8re en cas d\u2019hospitalisation. Enfin, le taux et le d\u00e9lai de remboursement ne sont bien \u00e9videmment pas \u00e0 n\u00e9gliger.<\/p>\n

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D\u00e9duire ses cotisations gr\u00e2ce \u00e0 la loi Madelin <\/h2>\n

La loi du 11 f\u00e9vrier 1994 dite \u00ab loi Madelin \u00bb, s\u2019efforce de fournir des protections suppl\u00e9mentaires aux freelances. Le dispositif Madelin a \u00e9t\u00e9 mis en place pour permettre aux travailleurs non-salari\u00e9s d\u2019effectuer une d\u00e9duction des cotisations \u00e0 verser sur leur revenu imposable pour qu\u2019ils puissent se constituer une retraite compl\u00e9mentaire ou des garanties de sant\u00e9.<\/p>\n

La mutuelle TNS peut donc \u00eatre en partie financ\u00e9e par les \u00e9conomies d\u2019imp\u00f4ts.<\/p>\n

Il est \u00e0 noter qu\u2019un travailleur ind\u00e9pendant qui dispose d\u2019un statut d\u2019auto-entrepreneur ne peut pas d\u00e9duire ses cotisations mutuelles en raison de l\u2019abattement sur le chiffre d\u2019affaires. Cependant, les travailleurs non-salari\u00e9s ; qui d\u00e9gagent des b\u00e9n\u00e9fices industriels commerciaux et des b\u00e9n\u00e9fices non commerciaux ; peuvent d\u00e9duire leurs cotisations de mutuelle dans la limite des plafonds de d\u00e9duction fiscale. \u00c0 noter que ceux-ci sont d\u00e9termin\u00e9s selon le plafond annuel de la s\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/p>\n

Enfin, pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 loi Madelin, le freelance informatique doit \u00eatre \u00e0 jour du paiement des cotisations \u00e0 son r\u00e9gime d\u2019assurance vieillesse et \u00e0 son r\u00e9gime de maladie de base obligatoire.<\/p>\n

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